Corrigia Pénzügyi Szolgáltató Zrt. – Corrigia

Csak annyi hitelt vegyél fel, amennyit vissza tudsz fizetni!

Csatlakozz hozzánk ötrészes blogsorozatunk második részében, ahol tovább bontjuk ki a pénzügyi tudatosság jelentőségét vállalkozásod irányításában, és további hasznos tippeket adunk, hogy miként érhetsz el tartós sikereket.

A hitelfelvétel lehetőséget adhat vállalkozásod bővítésére és új bevételi források teremtésére, de minden lépést alaposan meg kell gondolni. Egy rosszul megtervezett hitel könnyen eladósodáshoz vezethet, ami hosszú távon veszélyezteti a vállalkozás stabilitását. Fontos, hogy mielőtt hitelt vennél fel, figyelembe vedd a vállalkozás jelenlegi és jövőbeni bevételeit. Csak olyan hitelt vállalj, amit biztosan vissza tudsz fizetni, akkor is, ha bevételeid csökkennek.

Pénzügyi gondolkodás a hitelfelvétel előtt

A hitelfelvétel előtt fontos, hogy részletesen átgondold vállalkozásod pénzügyi helyzetét. Többet is megtudhatsz erről a kérdésről „Ismerd meg a vállalkozásod kiadásait és bevételeit” című blogunkban.

Mielőtt döntést hozol, készíts pénzügyi tervet, amely tartalmazza a várható bevételeket, kiadásokat és a lehetséges kockázatokat. Elemezd a pénzáramlást, és gondold át, hogy mennyire stabil a bevételed. Gyakran segít, ha pesszimista forgatókönyvet is készítesz – mit tennél, ha a bevételeid 20-30%-kal visszaesnének? Tudnád még mindig fizetni a törlesztőrészleteket?

Ezenkívül mérlegeld, milyen célra van szükséged a hitelre. Olyan befektetésekre fordítod, amelyek hozzájárulnak a növekedéshez, például eszközbeszerzésre, technológiai fejlesztésre, vagy egyéb olyan beruházásra, amely új bevételeket generál?

Milyen pénzügyi intézményeket keress?

Hitelfelvétel előtt érdemes több pénzügyi intézményt is megkeresni, és összehasonlítani a kínált hitellehetőségeket. A bankok mellett érdemes lehet mikrohitel programokat vagy kifejezetten kisvállalkozásokra specializálódott pénzintézeteket is felkeresni. Az állami támogatású hitelek, például a Széchenyi Kártya program, különösen kedvező lehetőségeket kínálhatnak a kis- és középvállalkozások számára, alacsonyabb kamatokkal és rugalmasabb feltételekkel.

Milyen típusú hitellehetőségek állnak rendelkezésre?

• Beruházási hitel: Nagyobb beruházások finanszírozására, például gépek, ingatlanok vásárlására vagy technológiai fejlesztésre.
• Folyószámlahitel: Rugalmas hitelkeret, amelyet szabadon felhasználhatsz likviditási gondok áthidalására.
• Forgóeszközhitel: Rövid távú finanszírozási igényekre, például alapanyagok beszerzésére vagy napi működési költségek fedezésére.
• Mikrohitel: Kis összegű, de rugalmas hitelezési forma, amely különösen a kezdő vállalkozások számára lehet hasznos.

Hogyan kerüld el a túlzott eladósodást?

• Mielőtt döntést hozol, végezz részletes pénzügyi előrejelzést. Elemezd, hogy mennyi bevétel érkezik havonta, és hogyan alakulhatnak a kiadásaid.
• Csak olyan hitelt vegyél fel, ami valóban hozzáadott értéket teremt vállalkozásod számára, például új termelési eszközök vásárlása, amelyek növelik a termelési kapacitást.
• Tartsd szem előtt, hogy a hitel törlesztését akkor is teljesíteni kell, ha a vállalkozás bevételei időszakosan visszaesnek.

Példa:

Képzeljük el, hogy egy kis építőipari vállalkozást vezetsz, és szeretnéd bővíteni a kapacitásaidat egy új gép vásárlásával. A gép ára 10 millió forint, és a banktól lehetőséged van 5 éves futamidőre hitelt felvenni, havi 200 ezer forintos törlesztőrészlettel. Jelenleg a vállalkozás havi bevétele 1,5 millió forint, és a kiadásaid átlagosan 1,2 millió forintra rúgnak. Ha a bevételeid állandóak maradnak, úgy tűnhet, hogy a hitel törlesztése gond nélkül teljesíthető.

Azonban a vállalkozásodnak nem csak a bevételcsökkenés lehet kockázati tényezője, hanem az is, hogy a kintlévőségeid nem mindig érkeznek meg időben. Például, ha a vevőid 30 vagy 60 napos fizetési határidőkkel dolgoznak, és az egyik nagyobb ügyfeled késlekedik a fizetéssel, akkor előfordulhat, hogy a bevételeid időlegesen megcsappannak, még akkor is, ha papíron minden rendben van. Ilyen helyzetben a vállalkozás pénzáramlása rövid időre felborulhat, és nehézséget okozhat a havi törlesztőrészletek pontos teljesítése.

Tehát ha a havi bevételed egy hónapban nem 1,5 millió forint, hanem csak 1 millió forint lesz, vagy ha a bevételek egy része késve érkezik be, akkor a fennmaradó összegből már nehézséget okozhat a 200 ezer forintos hiteltörlesztés, és egy hosszan tartó visszaesés vagy fizetési késlekedés akár súlyos pénzügyi problémákhoz is vezethet. Ezért mindig tervezz előre, és ne csak a bevételek lehetséges csökkenésével számolj, hanem azzal is, hogy a kintlévőségeid nem feltétlenül érkeznek meg időben.

Tudatos hitelvállalás a növekedés érdekében

Ha vállalkozásod fejlesztéséhez elengedhetetlen a hitelfelvétel, gondoskodj róla, hogy az új eszköz vagy befektetés hozzájáruljon a bevételeid növekedéséhez. Így biztosíthatod, hogy a hitel ne csak terhet jelentsen, hanem a vállalkozásod növekedéséhez szükséges eszközzé váljon.

Ne hagyd, hogy a növekedési lehetőségek kárba vesszenek! Mi támogatást nyújtunk ahhoz, hogy vállalkozásod dinamikusan fejlődhessen, és biztos alapokon álljon.